一、三大商户主体完整资质要求（央行正规一清统一标准）

（一）个人小微商户（摆摊、微商、上门服务，无需营业执照）

1. 本人有效期二代身份证：18-65 周岁简化审核，证件剩余有效期≥90 天，临时身份证不可用；65-70 周岁需补充经营佐证材料
2. 本人名下一类储蓄卡：工农中建邮储主流银行卡，二类卡、信用卡、他人账户不支持结算，银行卡预留手机号与申请号码保持一致
3. 实名大陆手机号：入网满 6 个月，排除虚拟副号、物联网卡，用于接收审核与交易通知
4. 真实经营佐证（三选一）：摊位实拍 / 电商店铺截图 / 经营服务合同，2026 一机一户政策强制核验经营场景，缺少直接驳回
   配套流程：APP 完成活体人脸核验，签署电子小微经营承诺书，全程线上操作，AI 审核最快 10 分钟通过。

（二）个体工商户（线下实体店、长期经营商户，必须营业执照）

1. 三证合一营业执照：经营状态正常无注销、异常，经营者与身份证姓名一致，电子营业执照同样有效
2. 门店实景三张照片：门头照、店内环境照、收银台实拍，清晰展示经营场地
3. 特殊行业附加资质：餐饮备食品经营许可证、酒店备特种行业许可证、医美备医疗机构执业证
   可选补充材料：场地租赁合同、税务流水，提交后可提升单日刷卡、扫码交易限额。

（三）企业对公商户（有限公司、连锁店）

1. 加盖公章企业营业执照、法人身份证、对公账户开户许可证
2. 全套门店实景材料、法人授权委托书（代办需提供）
3. 对公结算账户，可开通外卡 Visa/Mastercard、企业钱账通分账系统

二、个人小微 vs 个体户资质核心对比表

三、资质办理避坑关键说明

1. 所有材料必须本人实名，借用他人身份证、银行卡办理属于违规入网，随时风控锁机；
2. 仅拉卡拉官网、官方商户通 APP、95016 客服渠道执行统一资质标准，线下私域代理要求额外花钱补办资质均为套路；
3. 个人小微通道为央行合规正规一清渠道，资金全额存入央行备付金托管，不存在二清风险；
4. 资质造假、虚假经营场景提交会直接拉黑支付系统，永久无法办理拉卡拉及其他持牌机构POS机。